Obtenez rapidement l'aide d'un
conseiller financier
Vous recherchez un conseiller financier qui puisse vous aider à atteindre vos objectifs ? Ne cherchez pas plus loin. Nos conseillers financiers sont là pour vous aider à répondre à tous vos besoins financiers. Nous offrons des services de gestion des placements et assurances aux clients qui cherchent à accroître leur patrimoine. Nous offrons également des services de planification financière pour vous aider à créer un avenir stable et sûr. Que vous cherchiez à investir dans des actifs, à accroître vos revenus ou protéger votre patrimoine, nous avons la solution qu’il vous faut.
Nous nous soucions de vos finances autant que vous. C’est pourquoi nous fournissons des services d’investissement et d’assurances de premier ordre en mettant l’accent sur votre bien-être financier. Que vous cherchiez à investir ou à créer un héritage durable pour votre famille, nous avons la bonne solution pour vous. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Évaluation de votre situation financière actuelle
Détermination de vos besoins et de vos objectifs
Conseils sur les produits financiers qui vous conviennent
Mise à jour périodiques de vos investissements
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?
Les conseillers financiers sont des professionnels qui aident leurs clients à gérer leur argent et à planifier leur retraite, leurs études ou toute autre dépense future. Les conseillers financiers peuvent travailler avec vous, individuellement ou en groupe, pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ils offrent des conseils, écoute vos préoccupations et vos objectifs et vous proposera des solutions appropriées en fonction de votre situation et de votre profil de risque.
Efficacité Professionnalisme Compétence À l"écoute
Avec un conseiller financier, vous obtenez un plan financier en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Une fois le plan en place, vous aurez un plan d’action clair sur la façon d’atteindre vos objectifs financiers.
Travaillez avec un conseiller financier et optimisez vos finances
Épargne & Retraite
Assurances individuelles
Stratégies financières avancées
Notre mission
Améliorer la vie des gens en leur fournissant des conseils et des services financiers qui peuvent les aider à économiser du temps et de l’argent, et à réduire le stress.
Prenez rendez-vous avec un conseiller financier gratuitement
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier ne coûte absolument rien ! Cela peut être une bonne idée si vous êtes dépassé par la quantité de travail nécessaire pour gérer vos finances. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan et à investir votre argent de la bonne façon afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Si vous souhaitez obtenir des conseils gratuitement d’un conseiller financier, demandez un rendez-vous
Pourquoi avez-vous besoin d'un conseiller financier ?
Vous ne pouvez pas éviter de faire des erreurs en matière d’investissement. Tout le monde en fait, même les investisseurs ayant une grande expérience. Tom Watson a dit un jour : « Même le meilleur golfeur du monde ne frappe bien la balle que les bons jours ; tout le monde a des mauvais jours. L’astuce consiste à minimiser vos mauvais jours et à maximiser vos bons jours ».
Vous avez passé en revue les risques, fixé un calendrier d’investissement approprié et déterminé où vous pouvez trouver le meilleur rendement pour votre épargne. On dirait que vous êtes prêt à passer à l’action, non ? Peut-être pas tout de suite. De nombreux investisseurs débutants tombent dans plusieurs pièges courants. L’un d’entre eux est de ne pas faire vos recherches et de ne pas comprendre les risques encourus. La bonne nouvelle est qu’il est facile d’éviter ces erreurs si vous savez quels sont les signaux d’alarme à surveiller.
Les conseillers financiers vous aident à créer un plan financier
Avec un conseiller financier, vous obtenez un plan financier en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Une fois le plan en place, vous aurez un plan d’action clair sur la façon d’atteindre vos objectifs financiers.
Vous disposerez d'un filet de sécurité
Les conseillers financiers vous aideront à comprendre combien vous devez épargner pour vos dépenses futures, comme la retraite ou les études universitaires de vos enfants. Grâce à cette information, vous pourrez déterminer le montant que vous devez épargner chaque mois
Vous aurez plus de liberté
Une fois que vous aurez mis en place un plan, vous aurez plus de liberté pour poursuivre vos passions sans vous soucier de votre santé financière. Un conseiller financier vous aidera à identifier les moyens de tirer le meilleur parti de votre argent et de minimiser vos impôts.
Vous pourrez dormir la nuit
La gestion de votre santé financière est un travail à temps plein, et de nombreuses personnes n’ont pas le temps ou l’envie de le faire. L’embauche d’un conseiller financier peut soulager une partie du stress lié à la gestion de vos finances et vous permettre de vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie.
N'attendez pas
L’investissement étant se joue sur le long terme, il est inutile d’attendre un autre moment que l’instant présent pour investir, et surtout pour investir de façon optimale!
Prenez donc votre courage à deux mains et allez voir un conseiller financier sans plus tarder! Vous regretterez d’avoir attendu dans quelques années lorsque vous constaterez les profits que vous auriez pu encaisser pendant ce délai d’attente inutile!
Type de régime enregistré
Qu'est-ce qu'un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Les régimes d’épargne enregistrés sont structurés comme les régimes de pension agréés transférés dans des comptes immobilisés, avec une phase d’épargne et une phase du revenu. Le REER se situe à la phase de l’épargne et le FERR à la phase du revenu. Le REER est un programme d’épargne volontaire dans le but d’encourager l’épargne pour la retraite par des mesures incitatives fiscales. De nombreuses institutions financières les proposent. Quand des compagnies d’assurance de personnes l’offrent, le REER peut détenir des fonds distincts.
Qu'est-ce qu'un compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le CELI est précisément ce que dit son nom : un compte d’épargne libre d’impôt. Cela signifie que le revenu généré par les cotisations versées (par exemple, les gains de placement en capital) et les montants retirés du compte sont non imposables. Le CELI peut être ouvert pour toute personne âgée de 18 ans ou plus avec un numéro d’assurance sociale valide.
Qu'est-ce qu'un régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Le REEE est un régime enregistré visant à encourager l’épargne afin de payer les études supérieures. Bien qu’utilisé pour les enfants la plupart du temps, il peut servir à tout âge. Dans un compte REEE, l’épargne croît sur la base de l’impôt différé et elle peut être complétée par des subventions fédérales pour les enfants âgés de 17 ans et moins. La personne qui ouvre le régime s’appelle le «souscripteur». La personne qui touche les prestations du REEE s’appelle le «bénéficiaire».
Fonds distincts
Un fonds distinct est un type de placement qui présente les caractéristiques des actions et des fonds communs de placement.
Ils sont notamment assortis d’une garantie de prestation de décès et, dans certains cas, d’une garantie de date d’échéance.
Les fonds distincts peuvent prendre différentes formes, mais ils ont tous un point en commun : ils sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs en offrant un niveau de risque et de rendement que les autres produits de fonds communs de placement ne peuvent égaler.
Seulement un conseiller en sécurité financière peut vous offrir ce service et se produit.
Service et consultation
Planification de retraite
Penser à la retraite peut être accablant. C’est l’une des dernières étapes de la vie, et elle s’accompagne de nombreuses inconnues. Aurez-vous assez d’argent pour vivre confortablement ? Quel style de vie pouvez-vous maintenir ? Comment allez-vous occuper votre temps une fois que vous aurez officiellement cessé de travailler ?
Ce sont toutes d’excellentes questions qui peuvent sembler effrayantes au début, mais auxquelles il faut répondre le plus tôt possible. En réalité, plus tôt vous commencez à planifier votre retraite, mieux vous vous porterez à long terme.
Que vous ayez ou non un plan de retraite officiel au travail, il existe plusieurs stratégies différentes que vous pouvez utiliser pour vous assurer que vos années dorées ne seront pas si sombres après tout. Heureusement, il existe de nombreuses ressources fiables qui peuvent vous aider à planifier votre retraite plus facilement et sans stress.
Épargne pour les études
L’épargne-études est un excellent moyen de commencer à planifier le coût des études de votre enfant. Le fait d’avoir mis de l’argent de côté peut vous permettre de payer plus facilement l’université sans avoir à vous endetter davantage ou à mettre en péril votre propre retraite.cela peut représenter un montant stupéfiant. L’éducation coûte cher, mais un investissement dans votre avenir peut vous permettre de mener une vie plus prospère. Les régimes d’épargne-études sont des comptes fiscalement avantageux permettant de financer les frais d’études pour vous, votre époux ou conjoint de fait, vos enfants ou vos petits-enfants. Un régime d’épargne-études peut contribuer à alléger le fardeau financier que représentent les études ou la formation postsecondaires en vous permettant d’investir de l’argent maintenant, avant que les frais de scolarité n’augmentent.
Un régime d’épargne-études est un moyen d’économiser de l’argent maintenant pour des dépenses d’études futures qui pourraient ne pas être abordables plus tard. Il existe deux types d’épargne-études : le régime enregistré d’épargne-études (REEE) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Chacun présente des avantages et des considérations qui lui sont propres, selon l’utilisation que vous souhaitez faire du compte.
Conseils en placements
Lorsque vous recherchez des conseils professionnels sur la façon d’investir votre argent, il peut être difficile de savoir par où commencer. Il existe tellement de conseillers et de sociétés financières qu’il peut être difficile de faire le tri parmi toutes les options. Lorsque vous choisissez un conseiller ou une société avec qui travailler, il est important de comprendre ce qu’ils font, leur expérience et s’ils sont les mieux adaptés pour vous. Et même si le coût n’est pas un facteur primordial dans le processus de prise de décision, vous devez y réfléchir avant de vous engager avec quelqu’un.
Lorsqu’il s’agit d’investir, beaucoup de gens ont peur de placer leur argent dans quelque chose qu’ils ne comprennent pas entièrement. L’idée de perdre l’argent durement gagné est effrayante ; cependant, avec les bons conseils, vous pouvez réduire le risque et augmenter le rendement de vos placements.
Les conseillers financiers jouent un rôle important pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs en leur donnant accès à des conseils impartiaux sur la façon d’investir leur argent.
Une analyse de patrimoine est un examen détaillé de vos finances pour comprendre où vous en êtes financièrement. Cette analyse révèle vos actifs, vos passifs et votre valeur nette et vous recommande des moyens d’accroître votre patrimoine personnel.
Une analyse peut être effectuée sur un individu, un ménage ou tout groupe d’individus ayant des objectifs financiers similaires. Lorsqu’elle est effectuée correctement, une analyse de patrimoine a le potentiel d’augmenter considérablement votre valeur nette et de vous aider à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés.
Analyse du patrimoine
Il existe trois types d’analyses que vous pouvez obtenir d’un conseiller financier : Une analyse de crédit, une analyse de l’actif et une analyse du passif. Chacune de ces analyses aide les conseillers à comprendre votre situation financière afin qu’ils puissent vous proposer des solutions pour optimiser vos finances personnelles.
Optimisez vos finances personnelles grâce à un conseiller financier
Vous souhaitez investir dans des actifs, augmenter vos revenus ou préserver vos ressources ? Nos experts financiers peuvent vous aider avec toutes vos questions financières. Vous cherchez quelqu’un qui peut vous aider à atteindre vos objectifs? Nous avons la solution pour vous, que vous souhaitiez investir, gagner un revenu ou protéger vos actifs. Nos services de planification financière vous aideront à planifier un avenir sûr et stable.
Nous nous soucions de votre bien-être financier autant que vous. Nous fournissons des services d’investissement et d’assurance de qualité supérieure pour garantir cela. Que vous souhaitiez investir ou créer un héritage à long terme pour votre famille, nous avons la bonne solution pour vous. Veuillez nous contacter dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Comprendre la planification financière
Lorsqu’on parle de planification de vos finances, on parle généralement de 7 spécialités qui ont été désignées par l’Institut québécois de planification financière (IQPF).
- Finance
- Fiscalité
- Placements
- Assurances
- Succession
- Aspects légaux
- Retraite
Une Équipe à votre Écoute
Prenez rendez-vous avec un conseiller financier gratuitement
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier ne coûte absolument rien ! Cela peut être une bonne idée si vous êtes dépassé par la quantité de travail nécessaire pour gérer vos finances. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan et à investir votre argent de la bonne façon afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Si vous souhaitez obtenir des conseils gratuitement d’un conseiller financier, demandez un rendez-vous
Plusieurs types de conseillers financiers existent
- Conseiller en sécurité financière
- Planificateur financier
- Le représentant en épargne collective
- Le conseiller en assurance et rentes collectives
- Le représentant en plans de bourses d’études
- Conseiller en gestion de patrimoine
Qu’est-ce qu’un conseiller en sécurité financière ?
Le conseiller en sécurité financière passe en revue la situation financière de ses clients grâce à l’analyse des besoins financiers. Le but étant de conseiller les clients sur la façon de conserver et de faire croître leur patrimoine. Les produits offerts par les conseillers en sécurité financière sont l’assurance-vie, l’assurance-invalidité, l’assurance contre les maladies graves et les rentes individuelles auprès d’un ou de plusieurs fournisseurs.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier ?
Un planificateur financier aborde sept domaines clés lorsqu’il aide ses clients dans leur planification financière personnelle : l’assurance, la finance, la fiscalité, les questions juridiques, les investissements, la retraite et la planification successorale.
Qu’est-ce qu’un représentant en épargne collective
Les conseillers en épargne collective offre des fonds communs de placement. Ils procèdent à l’évaluation la situation financière de leurs clients grâce à une analyse de besoin et du profil d’investisseur afin de leur recommander des fonds communs de placement adaptés.
Qu’est-ce qu’un conseiller en assurance et rentes collectives
Spécialisé dans les assurances collectives et les régimes de retraites contractées par les groupes ou par un employeur, un consultant en assurances et rentes collectives évalue les demandes des organisations et de leurs travailleurs dans le but de leur proposer des programmes d’assurance et de retraite.
Qu’est-ce qu’un représentant en plans de bourses d’étude
Les représentant en plans de bourses d’étude offre principalement des régimes enregistrés d’épargne études.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine
Les conseillers en gestion du patrimoine sont des planificateurs financier spécialisé dans la gestion du patrimoine. Pour obtenir ce titre, il faut que le conseiller aille une formation en planification financière et en gestion de placements.
Conseiller en sécurité financière VS Planificateur financier
Les professions de planificateur financier et de conseiller financier étant si étroitement comparables, il est nécessaire de connaître les nuances spécifiques entre elles afin de les distinguer correctement. Quelles sont les distinctions ? L’AMF et l’IQPF décernent des titres professionnels aux planificateurs financiers. Pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs (projets) à long, moyen et court terme, le planificateur financier optimise leur patrimoine et leur situation financière.
Le conseiller en sécurité financière doit, pour obtenir le titre d’expert en sécurité financière, passé au travers de quatre étapes. L’étape initiale consiste à satisfaire aux exigences minimales de formation. Le diplôme d’études collégiales ou l’attestation d’études collégiales en assurance de personnes peut être obtenu pour répondre à l’exigence minimale. Après avoir obtenu son diplôme, le futur expert doit passer cinq tests de l’AMF. Un test ne peut être passé qu’après deux ans. Après avoir passé tous les tests, la période de probation commence. Pendant cette période probatoire de 12 semaines, la personne qui souhaite obtenir le titre doit effectuer au moins 28 heures de travail par semaine dans un contexte de stage réel et supervisé. Enfin, après avoir satisfait aux exigences de représentation de l’AMF, le professionnel peut exercer sa profession.
Optimisation de vos placements grâce à un conseiller financier
Si vous envisagez de faire appel à un conseiller financier, vous avez probablement beaucoup de questions sur ce que cela signifie et sur la pertinence de cette décision pour vous. Un conseiller financier peut vous aider à réduire le stress lié à la gestion de votre argent en créant un plan d’action sur la façon d’investir vos dollars durement gagnés pour atteindre vos objectifs. Les conseillers financiers fournissent des conseils et des orientations objectifs sur la meilleure stratégie à adopter dans votre situation particulière, en se fondant sur leurs connaissances.
Les conseillers financiers ne sont pas réservés aux personnes riches et célèbres. En fait, tous ceux qui ont beaucoup d’argent n’ont pas besoin d’un conseiller financier. De nombreuses personnes peuvent très bien gérer leurs finances par elles-mêmes. Toutefois, si vous faites partie de la majorité qui pourrait bénéficier d’un conseiller financier, ce service est pour vous. Les conseillers financiers offrent des conseils et une assistance pour la gestion de vos finances personnelles. Il peut vous aider à planifier votre retraite et à atteindre d’autres objectifs à long terme, et vous conseiller sur la manière d’investir votre argent pour le faire fructifier au fil du temps. À bien des égards, travailler avec un conseiller financier est semblable à avoir un ami qui a beaucoup d’expérience dans la gestion de ses finances personnelles – sauf que cet ami ne vous facturera probablement pas ses services.
Gérer vos flux de trésorerie
Si vous ne savez pas d’où vient et où va votre argent, vous risquez de dilapider vos économies sans même le savoir. Un conseiller financier peut vous aider à suivre vos dépenses et s’assurer que vous avez un plan pour couvrir vos dépenses mensuelles régulières, comme votre hypothèque, les services publics et les paiements de voiture. Un conseiller financier peut également vous aider à élaborer un plan pour rembourser vos dettes, comme le solde de votre carte de crédit ou un prêt étudiant à taux d’intérêt élevé. Il n’est pas nécessaire de devoir de l’argent à un conseiller financier pour obtenir son aide. Si vous n’avez pas de plan financier en place, un conseiller peut vous aider à en créer un. Il peut également vous aider à suivre vos progrès vers la réalisation de vos objectifs financiers personnels.
Faites fructifier votre argent pour l'avenir
Que vous épargniez pour votre retraite, les études de vos enfants ou de grandes vacances, vous voulez vous assurer que votre argent fructifie. Un conseiller financier peut vous aider à mettre en place une stratégie d’investissement à long terme pour faire fructifier votre argent au rythme que vous souhaitez. Ce taux dépendra de votre tolérance personnelle au risque, de votre âge, de la période pendant laquelle vous aurez besoin de l’argent et d’autres facteurs. Si vous ne faites pas appel à un conseiller, vous risquez de faire de mauvais placements. Vous risquez également de laisser de l’argent sur la table. Certains conseillers peuvent vous aider à obtenir des offres spéciales et des rabais que vous ne pourriez pas obtenir par vous-même.
Vous aider avec votre plan de retraite
Si vous envisagez de fonder une famille, d’acheter une maison ou de faire le tour du monde, il est important de commencer à épargner pour votre retraite le plus tôt possible. Vous voulez être sûr que vous investissez votre argent de la bonne manière pour qu’il fructifie au fil du temps et qu’il soit là pour vous lorsque vous en aurez le plus besoin. Un conseiller financier peut vous aider à choisir les bons investissements pour votre plan de retraite. Certains conseillers se spécialisent dans l’aide aux personnes pour leur plan de retraite. Si vos placements de retraite ne sont pas bien établis, vous risquez de vous retrouver à court d’argent lorsque vous serez plus âgé.
Facilitez vos placements
Vous pouvez choisir d’investir de différentes manières, comme les actions et les obligations. La plupart des gens utilisent des fonds communs de placement pour diversifier leur portefeuille d’investissement. Les fonds communs de placement sont gérés par une société d’investissement. Ils investissent dans plusieurs actions et obligations différentes afin de réduire le risque d’effondrement d’un investissement. Cependant, cela peut aussi signifier que votre argent ne croît pas aussi rapidement qu’il le pourrait. Les conseillers financiers spécialisés dans les fonds communs de placement peuvent vous aider à choisir les meilleurs pour votre portefeuille d’investissement. En plus d’investir dans des fonds communs de placement, vous pouvez également choisir d’investir dans l’immobilier, les métaux précieux, l’art ou d’autres objets de collection.
Conseils fiscaux
Les conseillers fiscaux aident leurs clients à minimiser leurs obligations fiscales en choisissant les bons investissements et en structurant leurs affaires de manière à réduire leur charge fiscale.
Vérifiez vos investissements
De nombreuses personnes ne vérifient pas assez souvent leurs investissements. Vous investissez peut-être en bourse et souhaitez vérifier l’évolution de vos investissements au moins une fois par mois. Si vous comptez le faire vous-même, vous devrez faire appel à un conseiller financier pour vous aider à démarrer. Il peut être déroutant d’interpréter toutes les données. Si vous ne vérifiez pas vos investissements, vous pourriez manquer un changement important qui pourrait affecter votre argent. Par exemple, si une entreprise dans laquelle vous avez investi traverse une crise, vous ne voulez pas être le dernier à l’apprendre. Vous pourriez perdre beaucoup d’argent si vous ne vendez pas vos actions assez tôt.
Conseils en planification successorale
La planification successorale aide les gens à créer et à gérer leurs plans successoraux. Il peut s’agir tout simplement de fournir des conseils sur la façon de minimiser les impôts lors de la transmission de biens à des êtres chers.
Évaluation financière personnelle
La gestion de l’argent n’est pas quelque chose qui se produit une fois et qui est terminé. Il s’agit plutôt d’un processus continu qui aide les individus à comprendre comment optimiser leurs revenus, budgétiser leurs dépenses et, surtout, allouer des fonds pour un avenir sûr. Il ne s’agit pas seulement de créer des plans financiers, mais aussi de comprendre où vous en êtes en termes de finances personnelles. Une évaluation financière vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez optimiser votre argent et à fixer des objectifs pour atteindre la stabilité financière à long terme.
Qu'est-ce qu'un état financier personnel ?
Un état financier personnel est un instantané de votre santé financière. C’est un moyen d’analyser votre situation financière actuelle et de voir où des améliorations peuvent être apportées. Il existe de nombreuses façons de créer un état financier, mais toutes comportent des éléments communs, comme vos revenus et vos dépenses, ainsi que votre épargne et vos investissements. Un état financier personnel peut vous aider à visualiser votre situation financière, à voir quels sont les domaines que vous pouvez optimiser et à fixer des objectifs pour atteindre une stabilité financière à long terme.
Suivez vos dépenses mensuelles
Pour cette étape, vous aurez besoin d’un carnet ou d’un journal. Vous pouvez suivre vos dépenses quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement, selon la fréquence à laquelle vous recevez des factures. Cette étape est importante car elle vous donne une idée claire de votre situation financière et de vos dépenses. Cela peut vous montrer les domaines dans lesquels vous pouvez optimiser votre argent et fixer des objectifs pour atteindre une stabilité financière à long terme. Ce qu’il faut suivre : Pourquoi est-ce important ? Cela vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez optimiser votre argent et fixer des objectifs pour atteindre une stabilité financière à long terme.
Situation financière actuelle
Cette étape consiste à identifier votre situation financière actuelle, vos forces, vos faiblesses, vos opportunités et vos menaces. Quels sont les domaines que vous avez améliorés depuis votre dernière évaluation financière ? Quels sont les domaines qui pourraient être améliorés ? Quels sont vos objectifs à long terme en ce qui concerne vos finances ? Quels sont vos objectifs à court terme ? Quelles sont, selon vous, les menaces à votre stabilité financière ? Que pouvez-vous faire pour minimiser ou éliminer ces menaces ? Que pouvez-vous améliorer dans vos finances ?
Fixez des objectifs financiers
Encore une fois, qu’avez-vous amélioré depuis votre dernière évaluation financière ? Quels domaines pourraient être améliorés ? Quels sont vos objectifs à long terme en ce qui concerne vos finances ? Quels sont vos objectifs à court terme ? Quelles sont, selon vous, les menaces à votre stabilité financière ? Que pouvez-vous faire pour minimiser ou éliminer ces menaces ? Que pouvez-vous améliorer dans vos finances ? Quels sont les autres objectifs financiers que vous aimeriez fixer ?
Élaborer un plan financier
Cette étape vous aidera à créer un plan financier basé sur les résultats de votre état financier personnel. Quelles sont vos obligations financières actuelles ? Comment affectent-elles votre capacité à épargner ? Comment auront-elles un impact sur votre avenir ? Quels sont vos objectifs d’épargne à long terme ? Quels sont vos objectifs d’épargne à court terme ? Quels sont vos objectifs de placement actuels ? Quels sont vos revenus et vos dépenses ? Comment pouvez-vous réduire les dépenses inutiles ? Comment pouvez-vous augmenter vos revenus ?
Organismes de protection du consommateur
- Autorité des marchés financiers(l’Autorité ou AMF);
- Chambre de la sécurité financière (CSF);
- Assuris;
- Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP) ;
- Retraite Québec;
- Association canadienne des organismes de contrôle des régimes de retraite (ACOR) ; Conseil canadien des responsables de la réglementation d’assurance (CCRRA);
- Organismes canadiens de réglementation en assurance (OCRA) ;
- Forum conjoint des autorités de réglementation du marché financier (Forum conjoint) ; Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) ;
- Ombudsman des assurances de personnes (OAP) ;
- Commission d’accès à l’information (CAI) ;
- Agence du revenu du Canada (ARC).
Autorité des marchés financiers (l’Autorité ou AMF)
Relevant du ministre des Finances, l’Autorité des marchés financiers (l’AMF ou l’Autorité) est financée par les différents intervenants de l’industrie financière.
Mise sur pied le 1er février 2004, l’Autorité est l’organisme de réglementation qui administre le régime québécois d’encadrement du secteur financier.
L’Autorité administre donc l’ensemble des lois régissant l’encadrement du secteur financier dans les domaines de l’assurance, des valeurs mobilières, des institutions de dépôts (sauf les banques, qui sont régies par le gouvernement fédéral) et de la distribution de produits et services financiers au Québec.
Fonctions
Les principales fonctions de l’Autorité en vertu de la LDPSF sont les suivantes :
- établir la réglementation;
- tenir et conserver un registre des représentants et des inscrits;
- délivrer ou renouveler un certificat ;
- autoriser les inscriptions, radier ou suspendre une inscription de cabinet, de société autonome ou de représentant autonome, ou encore lui imposer des conditions ou des restrictions ;
- sévir contre l’exercice illégal;
- traiter les plaintes;
- agir à titre de centre de renseignements dans le domaine de l’assurance ;
- constituer un fonds d’assurance de la responsabilité professionnelle ;
- inspecter les cabinets, les sociétés autonomes et les représentants autonomes ; publier un bulletin visant à informer l’industrie et le public de ses activités.
Chambre de la sécurité financière (CSF)
La Chambre de la sécurité financière (CSF) est l’organisme d’encadrement qui veille à la discipline et à la déontologie de ses membres, notamment les représentants en assurance de personnes ainsi que les représentants en assurance collective488. La CSF a pour mission d’assurer la protection du public en maintenant la discipline et en veillant à la formation continue et à la déontologie de ses membres (art. 312 LDPSF).
Fonctions
La CSF veille à la discipline de ses membres et établit les règles de formation et de déontologie (art. 312 LDPSF).
- La CSF exerce également les fonctions suivantes (art. 313, 315 et 317 LDPSF):
- élaborer les critères d’obtention des titres professionnels d’assureur vie agréé (A.V.A.) et
- d’assureur vie certifié (A.V.C.), et autoriser l’utilisation de ces titres ;
- offrir des services à ses membres, notamment des cours de formation permanente dans les disciplines de l’assurance de personnes et de l’assurance collective de personnes ;
- offrir à ses membres des services-conseils en vérification de la qualité et de la conformité des pratiques professionnelles.
Le représentant en assurance de personnes peut notamment consulter la section « Info-déonto »et un Code de déontologie de la Chambre de la sécurité financière avec annotations sur le site internet de la CSF489.
Prenez rendez-vous avec un conseiller financier gratuitement
Prendre rendez-vous avec un conseiller financier ne coûte absolument rien ! Cela peut être une bonne idée si vous êtes dépassé par la quantité de travail nécessaire pour gérer vos finances. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan et à investir votre argent de la bonne façon afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. Si vous souhaitez obtenir des conseils gratuitement d’un conseiller financier, demandez un rendez-vous